Quando parliamo di prestiti ci riferiamo sempre ai prestiti personali: i finanziamenti di una somma monetaria da parte di un istituto specializzato o di un’istituto bancario, con un tasso di interesse che rimane fisso, il debitore poi deve restituirlo in base ad un piano rateale.
Il prestito di questo tipo fa parte della categoria dei prestiti non finalizzati.
I requisiti per accedere a questi prestiti sono dei dati da presentare alla domanda del prestito, ovvero i dati anagrafici e personali, il profilo di credito e il rapporto di credito.
Vengono richiesti tutti i dati anagrafici per avere tutte le informazioni possibili e generali sul richiedente e per verificare che l’età sia compresa tra i 18 e 70 anni, cioè l’età massima a cui vengono concessi i prestiti.
Questi dati personali riguardano la professione del richiedente ed il suo reddito, che deve essere dimostrabile almeno con le ultime buste paga o attraverso i cedolini dell pensione o modelli unici.
Per avere una buona posizione di aprtenza e creditizia si deve presentare il proprio profilo di credito, quindi quella documentazione che riguarda la propria situazione finanziaria: prestiti, capacità di rimborso, fallimenti, se è richiesto credito in proporzione al reddito ecc..
Infine, può essere anche richiesto il rapporto di credito dalla centrale rischi. Questo è un rapporto standard che contiene il riepilogo di tutte le informazioni relative ai debiti in corso di una persona, alla sua puntualità sui pagamenti delle rate, e alle domande di credito presentate sino ad ora e magari attive. La centrale rischi è un’organizzazione che stila tutti i rapporti di credito richiesti dagli istituti aderenti come banche, finanziarie, assicurazioni) per permettere il monitoraggio e la valutazione reale sulla rischisità del soggetto.
Novembre 3rd, 2007
Come viene fatto il calcolo dell’importo di un mutuo per comprare una casa o una prima abitazione o semplicemente per farne la ristrutturazione? Quali vantaggi si anno con questo tipo di mutuo e quali sono invece gli svantaggi?
Il mutuo per ristrutturare una casa può essere chiesto ai soliti finanziatori o banche, qesto tipo di mutuo consente alle persone di poter effettuare una gran mole di spesa per restaurare la propria casa e rimetterla a nuovo se necessario effettuando il tutto grazie ad una spesa che non sarà pesante in unico versamento ma verrà detratta a rate dagli stipendi o dai conti correnti del cliente che lo ha richiesto.
Per calcolare di quanto si può chiedere il mutuo e naturalmente di quanto pesanti siano poi le rate da pagare? Non è difficile quanto sembra, innanzitutto si deve vedere quale è la spesa totale della casa, infatti da li poi si vedrà quanto potrà essere concesso, per quanto riguarda la ristrutturazione è esattamente la stessa cosa, si deve prima fare un preventivo di quanto sia il costo e la spesa effettiva per tutti i lavori, lo si deve presentare alla banca o al finanziatore e poi sarà li il finanziatore che deciderà la cifrà che potrà esservi data.
Una volta stabilità la cifra si dovrà solo suddividerla per il numero di mesi che si vuole adottare per la restituzione, e successivamente poi alla somma ottenuta verranno sommati gli interessi che solitamente rientrano attorno al 20% sul totale della rata, portando poi alla fine ad aver pagato la somma richiesta piu il suo venti percento. In piu se volete restituire il tutto in modo anticipato dovrete versare un’altra somma aggiuntiva che di solito secondo normative non supera “mai l’un percento” del totale della cifra in denaro.
Novembre 6th, 2006
Ci sono notevoli differenze tra i mutui e nella scelta di questi moltissime volte si deve essere guidati, i mutui o anche i prestiti si differiscono in separate categorie che garantiscono la massima personalizzazione di questo servizio per ogni tipoi di soggetto e per ogni tipo di spesa economica, ma si possono personalizzare anche a seconda dell’oggetto e quindi il fine ultimo del prestito. Solitamente sono i clienti che scelgono a quale tipo di prestito affidarsi, ma molte altre volte sono invece i creditori che danno consigli e portano le persone a scegliede dei tipi di finanziamento prestabiliti, infatti si deve stare molto attenti sotto questo punto di vista e prima di andare ad effettuare qualsiasi richiesta di credito monetario ci si dovrebbe almeno essere informati sul “mondo finanziario”. In questo sito vi aiuteremo a trovare tutte le informazioni e le soluzioni piu adatte per voi. I mutui si possono anche differire in semplici particolari, infatti nel campo di mutui per case ci possono essere mutui per la casa normali o anche mutui per la prima casa, sembra fondamentalmente la stessa cosa ma cambia radicalmente, i servizi che vengono dati sono diversi, la cifra erogabile è diversa e anche i tempi di restituzione sono solitamente calcolati in diverso modo come anche i tassi di interesse (vedi tan e taeg). I prestiti sono effettuati dagli enti finanziatori a proprio carico verso i soggetti che lo hanno richiesto in brevi tempi e con notevoli garanzie, si richiedono molte volte presenze di notai o garanzie di polizze assicurative magari sul lavoro o anche polizze vita. per esempio se si vuole acquistare una casa il prestito erogabile può essere o una cifra fissa, infatti se per qualche migliaia di euro non si arriva alla cifra voluta si può chiedere un prestito da 20000, 300000 o anche 60000 euro addirittura, mentre se si fa un prestito per la prima casa, questo finanziatore (di solito le banche dato che gli altri finanziatori non riescono a coprire queste somme con sicurezza) cederà la somma necessaria a coprire quasi l’intero costo della casa, con questo le banche danno si un ottimo servizio ma dall’altro lato si assicurano una somma pari al 20% in piu di quello richiesto che gli verrà restituita nel tempo in micropagamenti, avvalendosi della legge e delle normative in caso non riesca a recuperare i soldi prendendosi gli immobili e tutte le varie proprietà in possesso della persona non pagante, solitamente si pensa a questo punto che se non si ha nulla in teoria la banca poi non potrebbe prendere niente, ma se la banca cede un prestito evidentemente è sicura sia dell’acquisto della casa, quindi in caso di mancato pagamento otterrebbe quella casa, sia che il soggetto abbia delle proprietà o delle polizze assicurazioni su cui fare carico totale delle spese e dei rimborsi necessari a coprire il mancato pagamento.
Novembre 4th, 2006
Per quanto riguarda il mutuo basato sul fine di acquisto immobiliare esiscono diversi contratti, molti dei quali differiscono sperialmente sul loro calcolo degli interessi e delle loro tassazioni, infatti ci sono mutui che sono a Tasso Fisso, ovvero una volta calcolata la prima rata da versare compresa di tutti gli interessi annessi, poi tutte le altre rate a seguire saranno rate esattamente uguali e quindi la quota della restituzione non varierà mai incrementata o decrementata nel tempo necessario alla totale restituzione dapprima pattuito secondo convenzione sul contratto. C’è invece un’altro tipo di tasso applicabile al mutuo per l’acquisto della casa, cioè il mutuo a tasso variabile, questo tasso invece che essere fisso durante tutta la surata del rapporto varia periodicamente, infatti secondo l’accordo questo valore insieme a quello della rata, per esempio ogni 3 o ogni 6 mesi, può aumentare o diminuire a seconda che il tasso sia discendente o progressivo, questa somma verrà ogni volta calcolata a seconda di un particolare algoritmo che viene utilizzato dai maggiori finanziatori e questo viene detto Indicizzazione. Tutto questo è un calcolo che si basa su una cifra fissa per la restituzione e poi gli interessi vengono suddivisi in modo proporzionale magari all’inizio piu bassi e poi piu alti o viceversa, durante tutte le rate, ogni singolo cliente ha il diritto di scegliere se vuole un tasso fisso o variabile, certo, il valore finale della restituzione è lo stesso per tutti, solamente se uno ha sempre disponibilità monetaria opterà per un tasso fisso, se invece quei soldi servivano per avviare un’impresa o un’attività di lavoro all’inizio si avranno meno soldi, e poi si spera di piu, quindi si punta sulla scelta di un tasso variabile incrementale, se invece si ha subito disponibilità monetaria e magari ci si vuole levare il peso delle rate piu pesanti in un periodo di stabile economicità familiare allora si può pagare con un tasso variabile decrementale o scalare, quindi rate piu consistenti all’inizio e mano a mano sempre piu piccole.Da poco tempo però esiste anche il Tasso Strutturato o anche detto Misto che per i primi 2 anni ha un tasso fisso molto basso e poi dopo questi due anni da la possibilità al cliente di scegliere se apportare un tasso fisso (come attualmente aveva) o se tramutarlo in un tasso variabile.
Novembre 1st, 2006
Moltissime sono le persone che richiedono un mutuo per una casa, un prestito o un leasing, solitamente la maggior parte dei clienti dei creditori preferisce chiedere mutui per appartamenti visto il loro minore costo, ma c’è chi invece fa di tutto per ottenere quello per una casa, questo tipo di prestito è molto difficile da ottenere, infatti si ha bisogno di tantissime garanzie in campo economico e non si deve mai aver avuto problemi con qualsiasi altro tipo di ditta che emetta mutui. Le banche sono molto pignole nell’affidare tali prestiti dato che a volte possono valere moltissimo denaro, infatti per l’acquisto di una casa con costo di circa 500 mila euro la banca (ma solo a volte) riesce a coprire anche il 90% ovvero in questo caso 450 mila euro, noterete che la cifra in prestito è altissima e quindi per questo mutuo la banca chiederà tutti i dati possibili per assicurarsi di avere a che fare con un cliente buono e che non dia insoddisfazioni.Le banche a loro volta si prendono tutta la responsabilità di questa cosa e se il cliente cessasse di restituire la somma di denaro richiesta incorrerebbe nel legale ovvero commetterebbe un reato. Il mutuo per la prima casa solitamente aiuta le persone nelle loro quotidiane esigenze, una casa personale infatti oltre che ad essere un investimento per il proprio futuro e per il futuro dei propri figli e della propria famiglia è anche un modo per evitare di continuare a pagare a vita un affitto, molte volte invece si decide di prendere un mutuo per case solo per poter acquistare una casa ad un figlio e quindi aiutarlo nella propria vita futura, altri invece usano acquistare case o appartamenti con mutui se sanno che una volta fatta poi quella casa verrà data in affitto, infatti è un modo corretto di pensare quello di prendere un mutuo per un’intera casa di magari quattro appartamenti separati, in modo che una volta affittati riducano di molto la spesa economica del prestito e anzi ci possa essere un guadagno da parte del proprietario. I finanziatori però quando il mutuo è richiesto, come anche le banche, chiedono garanzie e informazioni, ovvero, oltre ai singoli dati della persona che richiede questo denaro vogliono anche essere al corrente di dove si trovi la casa da acquistare, quale sia la sua esatta posizione, da quanto tempo è stata costruita o se deve ancora esserlo, a chi andrà la casa come nucleo familiare e anche le minime cose come su quale strada si affaccia o di quanti piani è e chi ha fatto il progetto, vogliono essere sicuri di ogni minimo particolare e a pensarci, vista l’entita della somma, hanno proprio ragione.
Ottobre 30th, 2006
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